印度金融科技公司将如何才能够安然度过“封禁”危机?

浏览: 作者: 来源: 时间:2020-09-23 分类:专业研究
中国资本在印度运营金融科技APP已经有数年之久,相较于2017年2018年印度金融科技市场萌芽之初的举步维艰,如今的金融科技公司更多是沿着先行者的路线快速落地,其展业成本大幅降低,很多中资借贷应用选择轻资产的运营方式

印度科技媒体《薄荷报》援引知情人士谈及印度政府近期产生的针对与中国有关的金融科技公司的新态度,同时提到了政府关注的几家中资背景公司的情况。(原文链接:http://www/livemint.com/companies/news/govt-lens-on-fwith-china-links-11600733213636.html)


印度政府目前正重点关注这些金融科技企业的数据安全审查,及一名中国人同时担任多家金融科技公司董事的情况。



中国资本在印度运营金融科技APP已经有数年之久,相较于2017年2018年印度金融科技市场萌芽之初的举步维艰,如今的金融科技公司更多是沿着先行者的路线快速落地,其展业成本大幅降低,很多中资借贷应用选择轻资产的运营方式。


受追求短期收益投资人的影响,不少金融科技公司高歌猛进做业务,引发涉及社会秩序、个人信息安全、税务合规等领域的一系列问题。例如:被“印度315”曝光的中资应用暴力催收现象、金融科技公司之间违规收集和泄露用户数据事件、金融科技公司与非银金融机构之间税务隐患等。


2020年疫情以来,累计224款中国背景的APP因威胁国家安全被强制封禁,阿里巴巴印度也传言因此接受印度调查。


对于金融科技公司,目前可能遭受来自电子和信息技术部(MEIT)和印度中央储备银行(RBI)的双重监管压力。无论是否完全出自政治因素,唯有合规领域素质过硬的公司,才能够安然度过“封禁”的威胁。


结合我们在此服务领域的经验,提供以下几个建议:


1.快速启动自检,重点核查主体基本信息、APP登记信息、银行留存信息等


2.针对APP和后台系统进行核查,重点核查服务器所在地、用户隐私数据收集和使用机制、是否存在向中国传输用户隐私数据等


3.启动面向客户的应对方案,妥善处理已经开展的交易业务


4.准备业务全流程的合规和风控机制说明,应对进一步的询问


5.无论是否发布封禁清单、是否列入封禁清单,都需要准备APP备选方案、内部应急预案、撤退方案(如需)



小今

Elisa Chen


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