现金贷NBFC一文全知道

浏览: 作者:沙俊 来源:盈科印度今斗云 时间:2019-12-13 分类:专业研究

出于有许多客户前来咨询印度现金贷NBFC的牌照申请流程、合规要求、监管和申请时的注意事项等,且印度方面又有SMS分析信审、数字化NBFC合作、银行数字化等最新操作,小今预感又要迎来一大波咨询,下了血本整理出所有有关现金贷NBFC的资料,希望能让大家在印度现金贷业务方面多些底气。至于现金贷NBFC的现状,可以看看我们之前的文章《印度NBFC现金贷到底有多火热,竞争又如何呢?》。话不多说,干货来了:


一、什么是现金贷NBFC?


我们说的现金贷公司,实际上指的是“非银行金融公司”(NBFC)中根据印度1956年公司法注册的提供融资的贷款公司(LC)(无论是通过贷款还是垫款或其他方式)。这类公司从事贷款和垫款业务,收购政府或地方当局发行的股票/债券/证券或其他类似性质的有价证券,或从事租赁,租购,保险业务,但不包括任何主要业务是农业活动,工业活动,出售/建造不动产,购买或出售任何货物(证券除外)或提供任何服务和销售的机构。当公司的金融资产占总资产的50%以上,或金融资产收入占总收入的50%以上时,可以说“公司的主营业务为金融活动”。符合这些条件的公司将必须通过印度储备银行(RBI,即印度央行)申请到NBFC执照,才能开展业务。

 

NBFC现金贷的业务活动与银行十分接近,然而具有以下这些区别:


1、NBFC不能接受活期存款;


2、NBFC不构成支付和结算系统的一部分,不能发布自己的支票;


3、NBFC的存款人不可使用存款保险机构和信用担保公司的存款保险。



二、NBFC现金贷可按以下标准分类


1、按照是否能够吸收公众存款可以将NBFC分为:接受存款的NBFC和不接受存款的NBFC(NBFC-ND)但是目前印度央行已不再批准任何可以接受公共存款的NBFC申请,即现在新注册的NBFC都只能够为NBFC-ND这一类型。


2、按照资产规模分类:资产规模大于等于500亿卢比的NBFC被称为具有系统重要性的NBFC(SI-NBFC)。这类NBFC被单独区分出来是因为他们的规模之大将由可能对国家的金融稳定性造成影响


3、在注册申请成为NBFC时,为加快审批速度,申请将被分为两种由此又产生了新的分类—-Type I:现在以及未来都不打算利用公共资金,也没有客户界面(即面对面的接待窗口)的NBFC;Type II现在或未来打算利用公共资金或拥有客户界面(满足二者其一或二者同时满足)的NBFC。选择Type I的申请将会通过快速通道进行处理,而Type II的申请将会受到更加严密的审查。日后如果Type I 的公司想要利用公共资金或拥有客户界面,则需要向印度储备银行另行申请。


三、如何获取NBFC牌照


(一)设立NBFC公司,自行申请牌照


1.  自行申请牌照的公司需要具备的资质包括但不限于


a)  经营范围需包含金融(financing)业务;

b)  注册资本不低于2000万卢比;

c)  公司的发起人、董事和首席执行官都需符合规定的标准(董事需在金融服务领域拥有超过 10 年的经验);

d)  安全的信息管理技术系统;

e)  管理人员常驻印度。

f)  印度信贷登记机构(CIBIL)记录没有任何违规行为


2.  NBFC公司注册的基本程序


a)  在线申请,提交必要的文件材料;

b)  将申请材料的纸质版提交给印度储备银行(RBI)区域办事处;RBI负责对申请进行尽职调查并出具审核意见;

c)  公司根据审核意见进行补正以取得许可。


注:整个过程通常需要120天左右。


3.  申请牌照需要提交的文件包括但不限于


a)  申请 NBFC 公司的 MOA 和 AOA的认证副本(营业执照),且MOA 中需要清晰描述金融/投资/贷款业务;

b)  公司注册证书,预存款收据收条等;

c)  最新KYC;

d)  公司董事和股东的收入证明;董事,股东和公司的净资产证明等;

e)   董事会决议

f)  公司董事的教育/专业资格证明;

g)  贷款产品的利率,产品说明,信用和风险评估政策的详细产品说明;

h)  贷款产品的信审机制(批准/拒绝贷款申请提供组织和决策流程)

贷款产品的 IT 技术流程以及部门说明。



4.  取得NBFC牌照后,应接受RBI修订的指导原则,包括但不限于:


a)  不允许活期存款;

b)  公共存款的最短期限为12个月,最长期限为60个月;

c)  NBFC采取的存款应无担保;

d)  利率不应高于印度储备银行规定的最高利率;

e)  不应向存款人提供礼品或奖励等额外福利;

f)  NBFC必须每6个月从信用评级机构获得信用评级,并确保其至少具有投资等级评级;

g)  RBI不保证偿还NBFC的金额/存款;

h)  所有重要信息,包括公司组成的任何变化,都必须提供给RBI;

i)  应每年向印度储备银行提交经审计的公司资产负债表和年度财务报表;

j)  公司每年须向印度储备银行提供一份列明存款金额的申报表;

k)  每季提供给印度储备银行一份列明公司流动资产的申报表;

l)  表明公司能够偿还所有存款或从公众获得的资金的证书(应从审计师处获得并与RBI一起提交);

m)  公司应将至少15%的公共存款作为流动资产。


(二)收购持牌公司的股份以获取NBFC资质


关于NBFC收牌风险以及收牌时与印度方的谈判注意点等情况可以参照之前赴印收牌后写的《外来的和尚好念经?印度NBFC收牌见闻》这里也另外列明了一些收牌时需要特别注意的点:


1.寻找持牌公司时,要注意目标公司及其牌照是否存续状态正常、是否有收购价值,以免到时竹篮打水一场空。同时也不能对目标公司的资质、状态要求太过严苛,这样筛选下来剩余可选的持牌公司数量较少,一方面收牌难度大,一方面收牌下来花费的时间也更多, NBFC现金贷开展业务的时间紧迫性本文就不再赘余了,详情可以参考之前结合印度实地考察后发表的《印度NBFC现金贷到底有多火热,竞争又如何呢?》

 

2.确认目标公司后准备收购股权时,应注意把控股权收购比例。持牌公司的股权变动受到印度储备银行(RBI)的严格监管,如发生下列情形则需RBI的书面许可:


a)  股份变动将导致任何股东的持股比例超过26%的;

b)  股权收购导致旧股东直接或间接持有该公司(包括关联公司)股份超过26% 的(股票回购/减资等原因导致的除外);

c)  股权收购导致管理层变更的;

d)  股权收购导致超过30%的董事发生变动的(独立董事、轮换、退任董事除外)。


3.股权收购完成后,应注意企业运营的合规管理。由于现金贷企业员工较多,公司应在业务模式、部门管理、员工安排等方面有目的地优化管理,以便合规有序缴纳社保和公积金等。且现金贷企业资金出入频繁,税务筹划,记账报税等财税合规事项也需要特别注意。

 

以上便是现金贷NBFC的最主要信息,剩下的便牵涉到实际操作、落实、实地交流的问题,盈科今斗云在理论与实践上都对现金贷NBFC有着扎实、独到的理解,如果您在这方面需要我们提供帮助,欢迎致电咨询。

 


作者简介



本文系盈科今斗云原创,非经许可不得转载、链接、转帖或以其他方式复制发布、发表、使用。违者将依法追究其法律责任。


首页上一页 1/35 下一页尾页
共35页到第 确定